Cuando usted trabaja por cuenta propia y quiere comprar una vivienda, llena la misma solicitud hipotecaria que todos los demás. Los prestamistas también consideran las mismas cosas que para cualquier prestatario independiente: su puntaje de crédito, cuánta deuda tiene, sus activos y sus ingresos. Es cierto que los compradores independientes deben superar algunos obstáculos adicionales en comparación con un empleado con W-2. Específicamente, tendrá que validar sus ingresos y su historial de trabajo independiente y demostrar un registro de ingresos ininterrumpidos por trabajo propio, generalmente durante al menos dos años.
Dado que los propietarios de negocios o freelancers suelen tener ingresos fluctuantes, los prestamistas deben analizar más de cerca la vitalidad y estabilidad de su negocio. En cuanto al tipo de préstamo al que puede aplicar, los trabajadores independientes son elegibles para los mismos préstamos hipotecarios estándar que todos los demás: convencional, FHA, VA, USDA e incluso programas jumbo.
Lo Que los Prestamistas Analizarán
- Su relación deuda-ingreso (DTI)
- Estabilidad de ingresos
- La ubicación y naturaleza de su trabajo independiente
- La solidez financiera de su negocio
- La capacidad de su negocio para generar ingresos suficientes en el futuro
Dependiendo de cómo esté estructurado su negocio, es posible que le pidan dos años de sus formularios 1099 o una declaración de su contador como prueba de su historial de trabajo independiente. Los prestamistas analizan el ingreso neto de los trabajadores independientes, en contraposición al ingreso bruto de los empleados con W-2.
Si es contratista, estilista u otro profesional que requiere licencia, puede mostrar al prestamista su licencia estatal como prueba del tiempo que lleva en actividad. También deberá presentar un estado de pérdidas y ganancias firmado con fecha actualizada, un balance general y al menos tres meses de estados de cuenta bancarios del negocio.
¿Lleva Menos de Dos Años Trabajando por Cuenta Propia?
Aún puede obtener una hipoteca para su vivienda aunque lleve menos de dos años trabajando de forma independiente. En última instancia, su negocio debe estar activo por un mínimo de 12 meses consecutivos y se deben verificar sus dos años más recientes de empleo (incluyendo el empleo no independiente). Es probable que su prestamista realice un análisis detallado de su formación y educación para determinar si su negocio puede continuar con un historial de estabilidad.
Aspectos a Tener en Cuenta
Todo el dinero que gane —incluidas las propinas— cuenta. Los prestamistas buscan principalmente verificar que sus ingresos sean estables. Asegúrese de incluir también el dinero ganado en trabajos a tiempo parcial, de temporada y eventuales.
Si carga compras del negocio, como materiales de oficina y equipo, a su tarjeta personal, aumentará su utilización de crédito. Esto podría tener un efecto negativo en su solicitud. Mantenga sus gastos comerciales y personales separados dándoles sus propias cuentas y tarjetas de crédito. Esto proyectará un perfil más favorable y veraz en su solicitud.
En general, procesar una solicitud hipotecaria tomará el mismo tiempo que para un prestatario tradicional. Sin embargo, reunir toda su documentación a veces puede retrasar el proceso, especialmente si su negocio ha experimentado cambios recientemente.
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Lo Que los Prestamistas Analizarán Su relación deuda-ingreso (DTI) Estabilidad de ingresos La ubicación y naturaleza de su trabajo independiente La solidez financiera de su negocio La capacidad de su negocio para generar ingresos suficientes en el futuro Dependiendo de cómo esté estructurado su negocio, es posible que le pidan dos años de sus formularios 1099 o una declaración de su contador como prueba de su historial de trabajo independiente. Los prestamistas analizan el ingreso neto de los trabajadores independientes, en contraposición al ingreso bruto de los empleados con W-2. Si es contratista, estilista u otro profesional que requiere licencia, puede mostrar al prestamista su licencia estatal como prueba del tiempo que lleva en actividad. También deberá presentar un estado de pérdidas y ganancias firmado con fecha actualizada, un balance general y al menos tres meses de estados de cuenta bancarios del negocio. ¿Lleva Menos de Dos Años Trabajando por Cuenta Propia?
Aún puede obtener una hipoteca para su vivienda aunque lleve menos de dos años trabajando de forma independiente. En última instancia, su negocio debe estar activo por un mínimo de 12 meses consecutivos y se deben verificar sus dos años más recientes de empleo (incluyendo el empleo no independiente). Es probable que su prestamista realice un análisis detallado de su formación y educación para determinar si su negocio puede continuar con un historial de estabilidad.
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Dependiendo de cómo esté estructurado su negocio, es posible que le pidan dos años de sus formularios 1099 o una declaración de su contador como prueba de su historial de trabajo independiente. Los prestamistas analizan el ingreso neto de los trabajadores independientes, en contraposición al ingreso bruto de los empleados con W-2.
Aún puede obtener una hipoteca para su vivienda aunque lleve menos de dos años trabajando de forma independiente. En última instancia, su negocio debe estar activo por un mínimo de 12 meses consecutivos y se deben verificar sus dos años más recientes de empleo (incluyendo el empleo no independiente). Es probable que su prestamista realice un análisis detallado de su formación y educación para determinar si su negocio puede continuar con un historial de estabilidad.
Todo el dinero que gane —incluidas las propinas— cuenta. Los prestamistas buscan principalmente verificar que sus ingresos sean estables. Asegúrese de incluir también el dinero ganado en trabajos a tiempo parcial, de temporada y eventuales.