Los préstamos jumbo son bastante comunes hoy en día. A medida que los precios de las viviendas se han disparado, también ha aumentado el número de prestatarios que necesitan préstamos más grandes. Un préstamo jumbo es una hipoteca que supera el límite de préstamos conformes establecido por el gobierno federal cada año. Los préstamos jumbo pueden utilizarse para residencias principales, segundas viviendas o propiedades vacacionales, o propiedades de inversión, y están disponibles tanto en tasas ajustables como fijas.
Límites de Préstamos Conformes Ajustados Anualmente
El límite de préstamos conformes se ajusta anualmente. En 2020, el límite conforme para un préstamo hipotecario típico era de $510,400 en la mayor parte de EE. UU., pero llegaba hasta $765,600 en regiones de mayor costo. Para 2023, el límite de préstamos conformes en gran parte del país aumentó significativamente a $726,200 y hasta $1,089,300 en áreas más costosas.
Tenga cuidado: los límites de préstamos jumbo varían por estado, y algunos condados dentro de un estado también pueden tener límites de préstamos convencionales más altos. Las áreas de mayor costo también pueden tener límites de préstamos convencionales más elevados. En este caso, los compradores en estados o condados con precios de vivienda más altos aún pueden ser elegibles para préstamos conformes al comprar una nueva propiedad.
¿Necesito un Préstamo Jumbo?
Algunos prestatarios prefieren financiar una mayor parte del costo de la vivienda en lugar de inmovilizar su efectivo, lo que convierte la hipoteca jumbo en una herramienta financiera útil y parte de una estrategia de inversión integral. Puede obtener una tasa de interés competitiva y financiar la vivienda de su elección sin las restricciones del límite en dólares de las hipotecas conformes.
Estos préstamos "jumbo" están diseñados para financiar propiedades costosas y no pueden ser adquiridos ni titulizados por las entidades respaldadas por el gobierno Fannie Mae o Freddie Mac, lo que aumenta el riesgo del prestamista porque tendrá que mantener el préstamo por más tiempo. Por lo tanto, pagará más por una hipoteca jumbo que por un préstamo convencional, y deberá cumplir con requisitos de calificación más estrictos. No es inusual que algunos prestamistas soliciten una tasación adicional. Prepárese para someterse a una segunda tasación de la vivienda que esté comprando para que el emisor del préstamo pueda confirmar el valor de mercado de la propiedad.
Tres Factores Comunes para ser Aprobado en un Préstamo Jumbo:
Mayores requisitos de ingresos – Por lo general, necesitará una baja relación deuda-ingreso (DTI), que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que va al pago de deudas. Si sus ingresos son bajos y tiene una cantidad considerable de deudas pendientes, es posible que no califique para un préstamo jumbo a menos que su puntaje de crédito sea excelente o tenga una cantidad considerable de reservas.
Mayor puntaje de crédito – El requisito de puntaje de crédito para préstamos jumbo generalmente es más alto que para un préstamo conforme. Si tiene un alto apalancamiento y un puntaje de crédito bajo, será difícil obtener un préstamo jumbo.
Mayores reservas – El pago inicial de un préstamo jumbo suele ser del 10 al 20 por ciento. Prepárese también para demostrar suficientes reservas, o activos líquidos, que cubran entre seis y doce meses de pagos hipotecarios.
¿Es Para Usted?
Investigue los límites de préstamos conformes en su región. Si las viviendas que le interesan no cumplen con los criterios de los préstamos conformes, un préstamo jumbo podría ser una alternativa adecuada. Sin embargo, un préstamo jumbo no está diseñado para que lleve sus límites financieros al extremo. Está pensado para compradores con ingresos sustanciales y estables, y recursos económicos amplios.
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Límites de Préstamos Conformes Ajustados Anualmente
El límite de préstamos conformes se ajusta anualmente. En 2020, el límite conforme para un préstamo hipotecario típico era de $510,400 en la mayor parte de EE. UU., pero llegaba hasta $765,600 en regiones de mayor costo. Para 2023, el límite de préstamos conformes en gran parte del país aumentó significativamente a $726,200 y hasta $1,089,300 en áreas más costosas.
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El límite de préstamos conformes se ajusta anualmente. En 2020, el límite conforme para un préstamo hipotecario típico era de $510,400 en la mayor parte de EE. UU., pero llegaba hasta $765,600 en regiones de mayor costo. Para 2023, el límite de préstamos conformes en gran parte del país aumentó significativamente a $726,200 y hasta $1,089,300 en áreas más costosas.
Algunos prestatarios prefieren financiar una mayor parte del costo de la vivienda en lugar de inmovilizar su efectivo, lo que convierte la hipoteca jumbo en una herramienta financiera útil y parte de una estrategia de inversión integral. Puede obtener una tasa de interés competitiva y financiar la vivienda de su elección sin las restricciones del límite en dólares de las hipotecas conformes.
Mayores requisitos de ingresos – Por lo general, necesitará una baja relación deuda-ingreso (DTI), que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que va al pago de deudas. Si sus ingresos son bajos y tiene una cantidad considerable de deudas pendientes, es posible que no califique para un préstamo jumbo a menos que su puntaje de crédito sea excelente o tenga una cantidad considerable de reservas.
Investigue los límites de préstamos conformes en su región. Si las viviendas que le interesan no cumplen con los criterios de los préstamos conformes, un préstamo jumbo podría ser una alternativa adecuada. Sin embargo, un préstamo jumbo no está diseñado para que lleve sus límites financieros al extremo. Está pensado para compradores con ingresos sustanciales y estables, y recursos económicos amplios.