¿Qué tan grande debe ser su pago inicial para una casa? Eso dependerá completamente del tipo de hipoteca que elija. Para algunos podría ser literalmente nada — ni un centavo. La mayoría necesitará al menos el 3% o 3.5% del precio de compra. El monto del pago inicial que necesitará depende del tipo de préstamo hipotecario que seleccione. Aquí están los pagos iniciales mínimos para los diferentes tipos de préstamos:
Préstamos VA ($0 de pago inicial)
Para obtener un préstamo VA sin pago inicial (respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos), necesita un Certificado de Elegibilidad. El VA tiene reglas estrictas al respecto. Generalmente califican los veteranos, miembros activos de las fuerzas armadas, miembros de la Guardia Nacional y reservistas, junto con algunos cónyuges sobrevivientes. También necesitará un historial crediticio "aceptable". Algunos prestamistas aceptan una puntuación de crédito de 580, pero muchos requieren 620-660 o más.
Préstamos USDA ($0 de pago inicial)
Las hipotecas USDA están respaldadas por el Departamento de Agricultura de EE. UU. como parte de su programa de desarrollo rural. Al igual que el programa VA, el USDA permite un pago inicial del 0% (aunque aún debe pagar los costos de cierre de su bolsillo). Deberá comprar en una zona rural elegible para calificar. Sin embargo, su ocupación no necesita estar relacionada con la agricultura de ninguna manera.
Préstamos conformes (3% de pago inicial)
Fannie Mae y Freddie Mac (las agencias que establecen las reglas para las hipotecas conformes) requieren un pago inicial de solo el 3% del precio de compra. Si califica, los préstamos conformes pueden ser mejores que los de la FHA. Esto se debe a que le permiten dejar de pagar el seguro hipotecario una vez que su plusvalía (el monto por el cual el valor de mercado de su vivienda supera su saldo hipotecario) alcanza el 20%. La FHA le obliga a seguir pagando las primas del seguro hipotecario hasta que venda, refinancie o termine de pagar su préstamo.
Préstamos FHA (3.5% de pago inicial)
El pago inicial mínimo que puede hacer en un préstamo FHA es del 3.5%. Eso es un poco más alto que para los préstamos conformes. Y, como mencionamos, los préstamos FHA requieren que pague las primas del seguro hipotecario hasta que venda, refinancie a un tipo diferente de hipoteca o simplemente pague el préstamo, generalmente después de 30 años. Con frecuencia, un préstamo FHA puede ser un atajo hacia la propiedad de vivienda. Y si se mudará o refinanciará en los próximos años, esos pagos de seguro hipotecario no son tan importantes.
Préstamos convencionales (5-20% de pago inicial)
La mayoría de los préstamos convencionales entran en la categoría de "préstamo conforme" regulada por Fannie Mae y Freddie Mac. Lo mínimo que puede dar de pago inicial con estos es el 3%. El siguiente nivel para un préstamo convencional es el 5% de pago inicial en una residencia principal unifamiliar. Pero con el 5%, pagará seguro hipotecario hasta que su plusvalía llegue al 20%. Si el efectivo no es un problema, puede adelantar y dar el 20% de pago inicial de inmediato. Esto le dará la tasa hipotecaria más baja y ayudará a reducir sus pagos hipotecarios mensuales y el costo total de intereses.
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Préstamos VA ($0 de pago inicial)
Para obtener un préstamo VA sin pago inicial (respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos), necesita un Certificado de Elegibilidad. El VA tiene reglas estrictas al respecto. Generalmente califican los veteranos, miembros activos de las fuerzas armadas, miembros de la Guardia Nacional y reservistas, junto con algunos cónyuges sobrevivientes. También necesitará un historial crediticio "aceptable". Algunos prestamistas aceptan una puntuación de crédito de 580, pero muchos requieren 620-660 o más.
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Para obtener un préstamo VA sin pago inicial (respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos), necesita un Certificado de Elegibilidad. El VA tiene reglas estrictas al respecto. Generalmente califican los veteranos, miembros activos de las fuerzas armadas, miembros de la Guardia Nacional y reservistas, junto con algunos cónyuges sobrevivientes. También necesitará un historial crediticio "aceptable". Algunos prestamistas aceptan una puntuación de crédito de 580, pero muchos requieren 620-660 o más.
Las hipotecas USDA están respaldadas por el Departamento de Agricultura de EE. UU. como parte de su programa de desarrollo rural. Al igual que el programa VA, el USDA permite un pago inicial del 0% (aunque aún debe pagar los costos de cierre de su bolsillo). Deberá comprar en una zona rural elegible para calificar. Sin embargo, su ocupación no necesita estar relacionada con la agricultura de ninguna manera.
Fannie Mae y Freddie Mac (las agencias que establecen las reglas para las hipotecas conformes) requieren un pago inicial de solo el 3% del precio de compra. Si califica, los préstamos conformes pueden ser mejores que los de la FHA. Esto se debe a que le permiten dejar de pagar el seguro hipotecario una vez que su plusvalía (el monto por el cual el valor de mercado de su vivienda supera su saldo hipotecario) alcanza el 20%. La FHA le obliga a seguir pagando las primas del seguro hipotecario hasta que venda, refinancie o termine de pagar su préstamo.
El pago inicial mínimo que puede hacer en un préstamo FHA es del 3.5%. Eso es un poco más alto que para los préstamos conformes. Y, como mencionamos, los préstamos FHA requieren que pague las primas del seguro hipotecario hasta que venda, refinancie a un tipo diferente de hipoteca o simplemente pague el préstamo, generalmente después de 30 años. Con frecuencia, un préstamo FHA puede ser un atajo hacia la propiedad de vivienda. Y si se mudará o refinanciará en los próximos años, esos pagos de seguro hipotecario no son tan importantes.
La mayoría de los préstamos convencionales entran en la categoría de "préstamo conforme" regulada por Fannie Mae y Freddie Mac. Lo mínimo que puede dar de pago inicial con estos es el 3%. El siguiente nivel para un préstamo convencional es el 5% de pago inicial en una residencia principal unifamiliar. Pero con el 5%, pagará seguro hipotecario hasta que su plusvalía llegue al 20%. Si el efectivo no es un problema, puede adelantar y dar el 20% de pago inicial de inmediato. Esto le dará la tasa hipotecaria más baja y ayudará a reducir sus pagos hipotecarios mensuales y el costo total de intereses.